czy po spłaceniu kredytu trzeba złożyć jakiś wniosek do banku o wypisaniu z hipoteki ?

mec. Karolina Pilawska
Bank sam powinien wydać dokument w postaci listu mazalnego czyli oświadczenia, że wyraża zgodę na wykreślenie hipoteki w związku z całkowitą spłatą kredytu. Z takim dokumentem proszę złożyć wniosek do Sądu Wieczystoksięgowego, który dokona wykreślenia hipoteki.

Czy i w jaki sposób można sprzedać mieszkanie z kredytem hipotecznym? Kredyt jest na 30 lat, aktualny okres spłaty kredytu - 20 lat. Pozdrawiam

mec. Karolina Pilawska
To normalna procedura. Wiele osób sprzedaje swoje mieszkanie w taki sposób. Część pieniędzy ze sprzedaży trafia do banku. Reszta do Pana. Należy się udać do baku i prawnika, żeby dowiedzieć się co konkretnie musi Pan zrobić.

Pozostaję w nieformalnym związku, mieszkam ze swoją partnerką, ale kredyt jest tylko na mnie. Jak będzie liczony dochód? Czy zarobki partnerki też będą wliczane?

mec. Karolina Pilawska
Według obowiązujących przepisów: prowadzi Pan gospodarstwo domowe z partnerką i dochód powinien być liczony z Pana partnerką. Z mojego doświadczenia wynika jednak, że nie jest to weryfikowane. Mówiąc wprost: nikt nie przyjdzie do Pana do domu i nie będzie sprawdzał z kim Pan mieszka.

W 2007 r razem z mężem zaciągnęliśmy kredyt hipoteczny na 40 lat. Czy przysługuje nam "jakiś "zwrot jak spłacimy wcześniej całość.?

mec. Karolina Pilawska
Tak. Jeżeli była pobrana prowizja przy udzielaniu kredytu to należy się jej proporcjonalny zwrot. Warto też policzyć czy odsetki były przeliczone i naliczone. Jest wiele organizacji działających bezpłatnie gdzie prawnicy za darmo analizują takie umowy np. Stowarzyszenie Stop Bankowemu Bezprawiu, które ma oddziały w całej Polsce.

Witam czy mogę prosić o pomoc w obliczeniu czy zalapie się na wakacje kredytowe? Ale proszę wytłumaczyć mi jak krowie na rowie proszę. Jeszcze jedno pytanie dlaczego nie uwzględnia się domowników na utrzymaniu mam 4 dzieci a widzę że rząd nie wziol tego pod uwagę.

mec. Karolina Pilawska
Przykładowo – jeśli płaci ratę miesięczna to 3000 tysiące złotych, a dochód na rękę w gospodarstwie domowym to przykładowo 10000 na rękę to stosunek raty do dochodu wynosi 30%. Oznacza to, że nie można liczyć na wakacje kredytowe. Wsparcie obowiązuje od 35%. Proszę zmienić zmiany w prawie. Być może to zostanie zmienione.

Czy do dochodu będzie wliczane świadczenie 800 plus?

mec. Karolina Pilawska
Nie.

Mam kredyt frankowy, ale spałam go w złotówkach i w złotówkach też został mi wypłacony. Czy wakacje kredytowe będą też dla mnie dostępne?

mec. Karolina Pilawska
Jeśli chodzi o rządowe wakacje kredytowe to są one przewidziane tylko dla kredytobiorców złotowych, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny. Natomiast wiele umów frankowych przewidywało możliwość wzięcia wakacji kredytowych na jeden miesiąc w ciągu roku. Należy sprawdzić w umowie, czy przewiduje takie rozwiązanie.

Czy dochód obejmuje też alimenty zasądzone na dziecko?

mec. Karolina Pilawska
Nie.

Czy należy mi się zwrot za naliczone odsetki, jeśli kredyt został spłacony dużo wcześniej?

mec. Karolina Pilawska
Tak. Jak najbardziej. Jeżeli była płacona prowizja od kredytu również podlega zwrotowi.

Czy do dochodu będzie wliczane świadczenie 800 plus?

mec. Karolina Pilawska
Nie.

Czy jeśli mamy kredyt na dom, ja straciłam pracę i tylko mąż zarabia dodatkowo okazało się że dziecko jest w drodze - Czy możemy liczyć na jakąś pomoc w spłacie tego kredytu?

mec. Karolina Pilawska
Właśnie na wypadek utraty pracy przez jednego z kredytobiorców zostało przewidziane wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców. O taki wsparcie proszę się udać do swojego banku. To on wystąpi o wsparcie do BGK. Proszę działać niezwłocznie, aby nie doprowadzić do zadłużenia. W przypadku przyznania pomocy możecie Państwo liczyć na dopłatę do raty do dwóch tysięcy miesięcznie. Co istotne – ta pomoc jest zwrotna, ale nie jest oprocentowana. I dopiero po dwóch latach od momentu wypłaty ostatniego wsparcia rozpoczyna się okres zwrotu. Warto śledzić planowane zmiany w prawie. Wsparcie może się zwiększyć i wydłużyć.

Czy jeżeli mam 2 kredyty - na mieszkania dla moich dzieci, to co do obu będę mógł wnioskować o wakacje kredytowe?

mec. Karolina Pilawska
Nie. Wakacjami będzie objęty tylko jeden kredyt.

Pozostaję w nieformalnym związku, mieszkam ze swoim partnerem, ale kredyt jest tylko na mnie. Jak będzie liczony dochód? Czy zarobki partnera też będą wliczane?

mec. Karolina Pilawska
Jeżeli prowadzicie Państwo wspólne gospodarstwo domowe to powinien być liczony dochód obojga z Państwa.

1. Jak będzie można wnioskować o przyznanie wakacji? Będzie powołany jakiś system czy wystarczy wniosek papierowy do banku?

mec. Karolina Pilawska
Do tej pory wnioski były składane przez system bankowy i prawdopodobnie teraz też tak będzie. Z pewnością zostanie też forma papierowa. Jeśli wprowadzone będzie kryterium dochodowe to pewnie częściej będzie stosowana forma papierowa, ponieważ będzie trzeba przedstawić dokumenty potwierdzające nasz dochód.

Dzień dobry, czy jeśli samotnie wychowuję dziecko, to przy założeniach wakacji kredytowych moj dochod mogę podzielić na dwie osoby?

mec. Karolina Pilawska
Licząc dochód w gospodarstwie domowym należy podzielić ratę przez osiągany dochód netto. Wtedy wychodzi nam wskaźnik rata do dochodu (RdD) i wynik wskaże czy załapie się Pani na wsparcie. To co w Pani sytuacji jest plusem to to, że świadczenia socjalne typu 800+ czy alimenty nie będą wliczane do Pani dochodu. Jeżeli Pani sytuacja jest na tyle trudna, że mogłaby się Pani zakwalifikować na pomoc z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców to tutaj jest badany dochód na osobę. W Pani przypadku to 1200 złotych netto.

Czy z wakacji kredytowych mogą skorzystać Frankowi że?

mec. Karolina Pilawska
Jeśli chodzi o rządowe wakacje kredytowe to są one przewidziane tylko dla kredytobiorców złotowych, którzy zaciągnęli kredyt hipoteczny. Natomiast wiele umów frankowych przewidywało możliwość wzięcia wakacji kredytowych na jeden miesiąc w ciągu roku. Należy sprawdzić w umowie, czy przewiduje takie rozwiązanie.

Mam kredyt, ale nie hipoteczny. Pożyczałam pieniążki na życie. 20 tysięcy ( w 4 transzach po 5 tysiecy), do spłacenia mam 26 tysięcy. Obecnie oracuje na pół etatu. Czy mogę liczyć na jakieś obniżenie raty? Jestem samotną matką, mieszkam w wynajętym mieszkaniu, nie starcza nam na życie.

mec. Karolina Pilawska
Przede wszystkim warto dokonać analizy umowy kredytu gotówkowego, ponieważ z mojego doświadczenia wynika, że aż 9 na 10 umów ma wady prawne, które mogą skutkować zastosowaniem sankcji kredytu darmowego. Dzięki temu rozwiązaniu kredytobiorca musi oddać tylko kwotę kapitału (w Pani przypadku to 20 tysięcy złotych) bez żadnych dodatkowych opłat i odsetek. Jest wiele organizacji działających bezpłatnie gdzie prawnicy za darmo analizują takie umowy np. Stowarzyszenie Stop Bankowemu Bezprawiu, które ma oddziały w całej Polsce. Tam sprawdzeni prawnicy pomogą w analizie Pani umowy. Jeśli chodzi o obniżenie raty: proponuję najpierw udać się do wyżej wymienionego stowarzyszenia. Jeśli prawnik znajdzie w Pani umowie błędy będzie Pani miała lepszą pozycję negocjacyjną w rozmowach z bankiem czy instytucją pożyczkową.

Czy będzie nowy projekt kredytu na pierwsze mieszkanie ?

mec. Karolina Pilawska
Zgodnie z zapowiedziami Ministerstwa Finansów program „Mieszkanie na start” ma ruszyć w tym roku. Prawdopodobnie w okolicach września. Projekt ustawy nie jest jeszcze gotowy. Program „Mieszkanie na start” zastąpi program „Bezpieczny kredyt 2%”, który się zakończył. Środki na niego zostały wyczerpane.